Indicatori generali de urmarit in alegerea unui credit

Atunci cand se urmareste contractarea unui credit cat mai avantajos posibil,  exista in general doi indicatori care ar trebui urmariti in special, si anume: dobanda anuala efectiva (DAE) si suma totala de rambursat, noteaza Curierul National, citand FinZoom.  Dar, dintre acesti doi indicatori, doar DAE tine cont de valoarea in timp a banilor. De pilda, 1.000 EUR din suma totala de rambursat nu au aceeasi valoare daca sunt platiti:DAE, fiind un procent ce cuprinde cheltuielile cu dobanda si comisioanele, ofera o informatie relativa la momentul actual, cand se doreste accesarea creditului.

Afisarea DAE este obligatorie tocmai datorita faptului ca este singurul indicator obiectiv de comparare a ofertelor existente pe piata.  In plus, trebuie avut in vedere si costul de oportunitate. Acesti 1.000 EUR pot fi: plasati intr-un depozit bancar, investiti intr-un fond mutual, in achizitia de bunuri de folosinta etc. Daca sunt, de exemplu, plasati astazi intr-un depozit bancar, vor creste ca valoare cu dobanda primita la depozit. Astfel, din cauza cheltuielilor "initiale", este posibil ca la un produs cu DAE mai mic suma totala de rambursat sa fie mai mare.

In acest caz, diferenta dintre cheltuielile "initiale" reprezinta valoarea care poate fi altfel investita, astfel incat, in timp, castigul obtinut in urma acestei investitii sa depaseasca diferenta fata de suma totala de rambursat.  In mod normal, parametrul DAE este cel mai important, fiind urmat in ordinea valorii de suma totala de rambursat. Toti parametrii sunt importanti, insa, in alegerea creditului dorit, in anumite cazuri DAE si suma totala de rambursat sunt mai putin relevanti.

De exemplu, exista situatii in care se doreste obtinerea unui credit, dar:In cazul in care se urmareste obtinerea unui credit in conditiile unui istoric de plata negativ, cu inregistrare in baza de date a Biroului de Credit sau a Centralei Riscului Bancar criteriul principal ar fi daca banca accepta sau nu astfel de cereri de creditare. Exemplele ar putea continua, fiecare consumator fiind unic.